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国庆节前就已出台的房贷新政，至今没能完全得到落实，大部分银行尚未出台实施细则，有的银行暂停了房贷业务的受理。让人看不懂的是，二套房贷的认定标准出现了争议，不同银行的理解完全不同。
二套房贷认定标准的争议，是不同商业银行对房贷业务的宽松之争，其核心则是以“个人”还是以“家庭”为单位来界定。不同银行对二套房贷认定的差异，实际显示出其对贷款紧缩政策的不同认识和态度。今年以来，央行连续多次加息及上调存款准备金率，但贷款增长的势头还未得到有效抑制。其中，中小银行“功不可没”。央行上海总部的报告指出，从贷款机构看，第三季度新增的人民币贷款中，中小商业银行为增长主力，占沪上全部中资金融机构增量的62．3％，同比多增104亿元。中小银行为何贷款增长迅速呢？该报告又称，“上市银行回报股东压力加大”。可见，中小银行为了提高利润，而对贷款业务“恋恋不舍”，降低贷款增速的努力成了“哑炮”。
如果一家银行看重贷款业务，难免对房贷业务“宠爱有加”。数据显示，第三季度，上海市中资商业银行个人住房贷款增加191．3亿元，占个人消费贷款增量的91％。换句话说，房贷业务是当前部分银行贷款业务增长的“主力军”。这种现象不难理解，一方面，各大银行致力于转型为零售银行，对个贷业务及零售客户非常看重。另一方面，不少银行仍将房贷视作优质业务，是其主要利润来源，不愿正视房贷业务的潜在风险。
商业银行应认真对待贷款业务的抑制，若二套房贷认定过宽，有“忽悠”房贷新政之嫌。其实，若商业银行“忽悠”宏观调控，很可能害了自己。拿二套房贷认定来说，央行上海总部研究员朱德林称，“以个人为单位界定二套房的银行，必将承受更大的房贷风险。”道理很简单，无论银行怎样理解二套房贷的认定，一个家庭由夫妻各申请一套房贷，事实上就形成了多套房贷。一旦市场有变，违约风险最大的就是多套房贷的客户。商业银行不应有“健忘症”，在房贷业务大发展的同时，房贷违约率曾经出现过上升。
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